Apple y Goldman Sachs se divorcian por los 10.000 millones de pérdidas por la Apple Card

Luisondome

Image: Apple

Antes de que Apple pudiera lanzar su tarjeta de crédito en 2019, necesitaba encontrar una entidad financiera potente, y escogió a Goldman Sachs. Un banco de prestigio incuestionable con el que en Cupertino creían que iban a poder alcanzar un acuerdo, y así construir una relación que fuera beneficiosa para ambas empresas: La mejor tecnológica y la mejor financiera juntas. Nada podía fallar.

Pero al año siguiente llegó la pandemia, y la situación de crisis económica global comenzó a agravarse; la gente en todo el mundo decidió hacer lo que hace siempre en estos tiempos de crisis: refugiarse en el crédito, y la expansión fue todo un éxito. El problema con el que después se encontraron ambas entidades, es que ninguna de las dos estaba preparada para que llegase este servicio a tantas personas y tan rápido. Ante esta situación no prevista, las consecuencias fueron devastadoras para Goldman Sachs.

Para entender el fracaso económico de esta operación, es necesario analizar las causas que lo crearon. El Covid y su confinamiento tuvieron dos consecuencias clave en esto: el aumento de los créditos, y el crecimiento exponencial de las compras por internet. No hay más que ver el incremento del 220% de ingresos que tuvo Amazon durante la pandemia.

En buena lógica, cuando aumenta la necesidad de crédito, aumenta a la vez el número de usuarios de tarjetas de ese estilo, como la Apple Card. Por otro lado, el que, por causa del confinamiento durante la pandemia, prácticamente todo se comprase por internet, supuso un gran aumento del número de estafas, reclamaciones, devoluciones, etc., y todas estas han tenido que ser gestionadas por el emisor de la tarjeta, Goldman Sachs, que ya de por sí contaba con menos personal del habitual por la propia pandemia.

Resumiendo: Por el confinamiento, aumentó el número de usuarios de la Apple Card, lo que ya en sí mismo supuso un mayor número de reclamaciones a gestionar por Goldman Sachs. Además, el consumo online se disparó, lo que hizo que aumentaran aún más las reclamaciones, si a todo ello le añadimos que el número de empleados gestionando esas reclamaciones decreció, y que también aumentan los impagos, pues ya sabemos por donde se originó este conflicto.

En cualquier país con una regulación estándar, los bancos que ofrezcan productos de crédito tienen que guardar un porcentaje de dinero para cubrirse frente a los clientes que no respondan ante sus deudas. En el caso de la Apple Card y Goldman, todo lo descrito anteriormente, ha supuesto que hayan tenido que reservar 1.300 millones de dólares, que no pueden computar como ingresos, y por tanto se calcula que se generó unas perdidas de 1.000 millones.

The Wall Street Journal informa que la situación está llegando a un punto crítico, de tal manera que en la entidad financiera ya están buscando formas de romper su relación con Apple, y de hecho American Express, que parece haberse enterado de esto, lo ve como una excelente oportunidad de negocio para ellos, y Yan se habría puesto en contacto con ambas empresas para ver si puede hacerse con el negocio, algo que podría tener una consecuencia muy favorable para Apple.

American Express tiene licencia para emitir tarjetas de crédito en prácticamente todos los países del mundo, por lo que la expansión de la Apple Card sería mucho más fácil y mas rápida. Además, la gestión de reclamaciones sería más ágil porque la llevaría directamente la empresa al ser la que emite la tarjeta, mientras que las de la actual Apple Card pasaban primero por Mastercard y luego por Goldman, lo que ralentizaba innecesariamente todo el proceso, lo ha sido una de las problemas que llevaron al fracaso de la Apple Card.

Sea como fuere, parece que esta relación llegará a su fin más pronto que tarde. Es cierto que el actual CEO de Goldman Sachs ha dicho que tienen intención de continuar trabajando juntos, pero eso es lo que se dice siempre aunque, como parece ser, estén buscando formas de dejar de hacerlo. Puede que todo esto acabe contribuyendo a una expansión mundial de la Apple Card.

Fuente: Applesfera